집을 구매하려는 순간, 가장 먼저 마주하게 되는 건 바로 ‘주택담보대출 금리’라는 장벽입니다. 금리는 숫자지만, 삶의 무게이기도 하죠. 이 글에서는 국민은행 주택담보대출의 실질적인 금리부터, 1 금융권, 2 금융권 대출의 장단점, 정부지원까지 샅샅이 분석해 드립니다. 집을 사려는 모든 이들을 위한 ‘리얼 가이드’, 지금 시작합니다.
국민은행 주택담보 대출
금리는 마법처럼 생기는 숫자가 아닙니다. 은행들은 대출금리를 정할 때 ‘자금조달비용’이라는 기준을 바탕으로 합니다. 여기에 운영비, 마진, 리스크 프리미엄을 더해 최종 금리를 산정하죠. 중요한 점은, 차주의 신용점수, 소득, 지역, 담보물건의 시세에 따라 금리는 달라진다는 사실입니다. 쉽게 말하면, 같은 은행이라도 사람마다 다른 금리를 적용받는다는 뜻입니다.
국민은행 주택담보대출 – KB 희망모기지론
* 신청자격
- 주택구입, 신축, 경락주택 자금을 필요로 하는 고객
- 담보 대상: 본인 소유의 주택
* 대출한도
- 최대 3억원 이내
- 담보가치, 소득, 지역에 따라 산정
* 대출기간
- 일시상환: 1~5년 (통장자동대출은 1년)
- 분할상환: 최대 35년까지 가능
- 혼합상환: 1~20년 (30%는 일시상환 가능)
* 금리 (2025년 기준, 변동형)
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기준금리
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금리 범위
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금융채 5년
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1.35% ~ 4.09%
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COFIX 6개월
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1.20% ~ 3.99%
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COFIX 12개월
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1.20% ~ 3.96%
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신잔액 COFIX 6M
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1.20% ~ 4.06%
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개인 신용등급, 주택 소재지, LTV 등에 따라 실제 금리는 달라집니다.
* 중도상환 수수료
- 3년 이내 1.0%~1.5%
- 50%까지는 수수료 면제 가능
- 변동금리 → 수수료 -0.2% 감면
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항목
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1금융권
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2금융권
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금리
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낮음 (연 3~4%대)
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중금리~고금리 (연 6%~20%)
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조건
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까다로움 (소득/신용 엄격)
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비교적 유연함
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기관
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국민·신한·하나·농협 등 시중은행
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저축은행, 캐피탈, 카드사, 새마을금고 등
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상담 방식
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은행 방문 또는 온라인 가능
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주로 대출상담사 통해 진행
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주택 담보 대출
BI저축은행 하우스론
- 대출한도: 최대 5,000만원
- 금리: 연 17.5% ~ 19.9%
- 기간: 최장 10년 (120개월)
- 상환방식: 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료: 최대 2%
- 연체금리: 약정금리 + 3%p
이자 부담이 큰 만큼, 단기 자금조달 목적이나 1 금융권 거절 시 대안책으로만 고려하세요.
정부지원 대출 – 내 집 마련 디딤돌 대출
* 자격조건
- 무주택 세대주
- 부부합산 연소득 6,000만원 이하 (신혼, 다자녀는 7,000만원)
- 만 30세 미만 단독세대 포함 가능
* 대출내용
- 금리: 연 1.85% ~ 2.4%
- 한도: 최대 2억원
- 방법: 금융기관 방문 or 한국주택금융공사 웹사이트
소득이 낮고 생애 첫 주택 구입이라면, 꼭 먼저 디딤돌 대출을 확인해 보세요.
1. 중도상환 수수료 확인
초기 대출 이후 3년 내에 갈아탈 경우 수수료가 발생합니다. 수치와 면제 조건은 은행마다 상이하니 필수 확인!
2. LTV 비율 주의
담보 가치의 일정 비율만 대출이 가능한 LTV 제한. 규제지역은 LTV 40~50%로 더 엄격합니다.
3. 금리만 보고 덜컥 계약하지 마세요
10년 이상 상환이라면 초기 이자가 대부분! "지금 이자가 줄어든다"는 말에 혹해 원금 상환 시점을 놓칠 수도 있습니다.
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사이트
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내용
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전국은행연합회 소비자포털
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은행별 금리비교, 대출비용 산출
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금융감독원 ‘금융상품 한눈에’
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1금융, 2금융, 저축은행까지 금리 일괄 비교 가능
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이 두 곳에서 먼저 확인하고, 내 상황에 맞는 대출 전략을 세우세요. “은행 가기 전에 정보부터 챙기자”는 요즘 시대의 상식입니다.
* 서류
- 매매계약서
- 신분증
- 주민등록등본
- 인감도장 및 인감증명서
- 가족관계증명서
- 전입세대열람원
- 자격득실확인서
- ※ 은행마다 추가서류가 다를 수 있으므로 상담 시 재확인 필수!
기존 대출을 주택담보대출로 전환하고자 한다면 아래를 꼭 확인하세요.
✅ 중도상환수수료는 낼만한가?
✅ 현재 원금 상환 비중이 높은 시점인가?
✅ LTV 허용범위 안에 있는가?
무작정 갈아타기보다는, 월 부담과 전체 상환금액을 비교해 장기적인 전략으로 접근해야 합니다.
대출
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대출은 단순한 금융 거래가 아니라, 당신의 주거안정과 삶의 기초를 다지는 선택입니다. 정부지원부터, 1 금융권의 혜택, 2 금융권의 대안책까지 신중하게 비교하고, 정확하게 이해한 후에 결정하세요. 전국은행연합회 소비자포털’과 ‘금융상품 한눈에’ 사이트는 필수입니다. 당신의 집, 당신의 선택. 정보는 무기가 됩니다.
