재료값은 오르고, 손님은 줄고, 매달 밀려오는 월세에 마케팅비까지… 그런데 신용등급이 낮아 은행 문턱에서 좌절한 분들이라면, 이 글은 진짜 꿀 정보가 될 수 있습니다. 알고 보면 정부에서 꽤 다양한 금융지원을 하고 있고, 신용등급이 낮아도, 사업 시작한 지 오래되지 않아도 도움받을 수 있는 제도들이 있어요.
저신용 개인사업자 대출
미소금융 지원 제도
미소금융, 들어보셨나요? 서민금융진흥원에서 운영하는 제도로, 무담보·무보증으로 자영업자에게 창업 및 운영자금을 지원합니다. 신용등급이 7등급 이하(나이스 744점 / KCB 700점 이하)인 분들, 혹은 차상위계층이나 근로장려금 신청자격이 있다면 누구든 도전 가능합니다
1. 창업자금
- 용도: 가게 임대보증금, 초기 인테리어, 생계형 차량 구입 등
- 한도: 최대 7천만 원 (차량은 2천만 원까지)
- 금리: 연 4.5%
- 기간: 거치 1년 포함 최대 6년
※ 자금이 없어 창업을 미루고 있다면, 이 상품을 체크하세요.
2. 운영자금
- 조건: 사업자등록 후 6개월 이상 운영
- 용도: 원자재, 반제품, 소모품 등 구입
- 한도: 최대 2천만 원
- 금리: 연 4.5%
- 기간: 5년 이내
3. 시설개선자금
- 조건: 자영업 6개월 이상
- 용도: 점포 리모델링, 장비 교체 등
- 한도: 최대 2천만 원
- 금리: 연 4.5%
- 기간: 5년 이내
4. 긴급생계자금
- 조건: 미소금융 성실상환자
- 용도: 의료비, 갑작스런 생활비 등
- 한도: 최대 1천만 원
- 금리: 연 4.5%
가까운 서민금융통합지원센터나 미소금융 지점에서 신청하면 됩니다. 최종 승인 여부는 심사 결과에 따라 결정돼요.
신용 보증 대출
“은행은 안 된다는데… 그럼 어디서 돈을 빌려야 하죠?” 이럴 때는 정부에서 보증을 서주는 기관을 활용하세요.
1. 신용보증기금
- 대상: 중소기업·법인
- 특징: 보통 1억 이상 고액 보증
- 조건: 직전년도 매출 기준 ⅓~¼까지 보증
제조업 또는 기술 기반 업종에 유리합니다.
2. 기술보증기금
- 대상: 기술력을 가진 기업(예: IT, R&D, 기술서비스업 등)
- 보증한도: 1억 이상
- 주의사항: 파산·휴업·채무불이행 기업은 제외
3. 신용보증재단
- 대상: 소상공인, 자영업자
- 지역별 운영: 서울 → 서울신용보증재단, 부산 → 부산신보 등
- 보증금액: 보통 1~2천만 원
- 금리: 2~4% (보증료 별도 선납)
가장 대중적이며, 소규모 자영업자에게 딱 맞는 보증 제도입니다.
신청 시 필요한 서류
- 사업자등록증명원
- 부가가치세 과세표준증명
- 국세·지방세 완납증명서
개인사업자 대출
햇살론 17
- 대상: 연소득 4,500만 원 이하 개인사업자
- 조건: 사업 3개월 이상 + 국민행복기금 보증
- 한도: 최대 1,400만 원
- 금리: 연 17.9%
- 기간: 3년 또는 5년
금리는 다소 높지만, 마지막 희망자금으로 활용됩니다.
사잇돌 대출
- 대상: 연소득 1천만 원 이상, 사업기간 6개월 이상
- 조건: 서울보증보험 보증 가능자
- 한도: 최대 2천만 원
- 금리: 연 3.1%~9.8%
일반 은행대출보다는 완화된 조건이지만, 보증 보험이 핵심입니다.
NH농협 E-사장님 신용대출
- 자격: 사업 12개월 이상 + NH계좌 보유
- 한도: 최대 5천만 원
- 금리: 2.66%~3.56%
- 기간: 1~5년
NH Soho 가맹점 우대대출
- 조건: 6개월 이상 사업 + 채움카드 매출 600만 원 이상
- 한도: 최대 1.2억
- 금리: 신용등급 따라 상이
카카오뱅크 개인사업자 대출
- 자격: 사업 6개월 이상
- 한도: 최대 2천만 원
- 특징: 비대면, 중도상환 수수료 無
IBK 기업은행 소상공인 특별대출
- 대상: 상시근로자 10인 미만 기업
- 한도/금리: 내부 심사에 따름
- 기간: 운전자금 5년, 시설자금 최대 15년
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상품명
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대상
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한도
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금리
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기간
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미소금융 창업
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창업 예정자
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최대 7천만 원
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4.5%
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6년
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미소금융 운영
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사업 6개월 이상
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2천만 원
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4.5%
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5년
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신용보증재단 대출
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소상공인
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1~2천만 원
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2~4%
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1~2년 거치
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햇살론17
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신용 6~10등급
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1,400만 원
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17.9%
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3~5년
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사잇돌
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신용 중간 이상
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2천만 원
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3.1~9.8%
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1~5년
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NH농협 E사장님
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사업 1년 이상
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5천만 원
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2.66~3.56%
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5년
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대출
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