청약 담보대출 한도, 금리 신용 등급 영향 확인해보기

급하게 돈이 필요한 순간 통장 잔고를 보다가 눈에 들어오는 단어가 바로 청약 통장입니다. 해지를 해서 써야 할지 고민하게 되는데 청약 통장을 해지하지 않고 이를 담보로 낮은 금리 대출을 받을 수 있습니다. 청약 담보 대출 한도, 금리에 대해서 알아보겠습니다

청약 담보 대출

1. 청약 담보 대출이란?
2. 대출 한도 및 기간
3. 금리에 대해서
4. 신용등급의 영향과 DSR 계산법
5. 중도 상환 수수료 심사 기준
6. 마이너스 통장 활용법
7. 은행별 청약 담보 대출 비교
8. 청약 통장 절대 해지하면 안 되는 이유

청약 담보 대출은 내가 가입한 주택청약종합저축, 정기예금, 적금, 신탁을 담보로 대출을 받는 상품으로 내 돈을 담보로 내 돈처럼 빌리는 방식입니다. 담보가 확실하기 때문에 심사가 까다롭지 않으며 금리도 낮은 것이 특징입니다.

대출 한도: 예금 잔액의 90~95%
대출 기간: 담보 예금 만기일 이내 자유 설정
청약 통장 담보: 대출 신청일로부터 1년 이내
상환 방식: 만기일시상환 또는 수시 상환

여기서 금리의 경우 나의 예금 금리에 은행 가산 금리인 1.0~1.3%를 더한 금리입니다. 신용 대출 자체가 금리가 6~10%대이니 확실히 낮은 금리를 볼 수 있겠습니다.

신용등급이 낮은 경우 예금담보대출은 총체적 상환 능력 비율을 보며 원금이 아닌 이자 상환액만 반영됩니다. 기존에 주택담보대출이나 신용대출이 있더라도 청약 담보 대출이 그 한도를 크게 줄이지 않습니다. 즉 다른 대출에 거의 영향을 주지 않으면서 추가로 자금을 마련할 수 있습니다.

수수료

중도 상환 수수료는 없으며 신용점수가 낮아도 대출이 가능합니다. 해당 은행에 본인 명의 예금, 청약 통장 보유자에 한 해 신청 가능하며, 마이너스 통장 방식으로도 활용이 가능합니다. 대출 한도를 미리 설정해 두고 필요할 때만 필요한 금액을 인출합니다. 이자는 실제 사용한 금액, 기간에 대해서만 부과됩니다.

은행	대출 한도	금리	마이너스 통장	중도상환 수수료
KB국민은행	예금 잔액의 95%	수신금리 + 1.25%p	-	-
신한은행	최대 2억 원 (잔액의 95%)	예적금 금리 + 1.25%	가능	없음
우리은행	현재 잔액의 95%	수신금리 + 1.0%	-	-
하나은행	납입금액의 95%	담보 상품금리 + 1.2%	-	-
기업은행	납입액 범위 내	COFIX + 1.1%	-	전액 면제
NH농협은행	납입금액의 90% (최대 1억)	기준 0.79% + 가산 1.3% = 2.09%	가능	-

청약 통장

이런 대출 과정이 귀찮아서 해지하고 새로 가입하려고 하는 분들이 있습니다. 청약 통장 해지 시 잃는 것들이 있습니다. 지금까지 쌓아온 납입 횟수와 금액이 전부 초기화가 되며, 새로 가입하면 1순위까지 다시 몇 년이 걸리기에 분양 기회를 통째로 날리게 되는 것입니다.

구분	투기·청약 과열지구	수도권	비수도권
가입 기간	24개월 이상	12개월 이상	6개월 이상
납입 횟수	24회 이상	12회 이상	6회 이상