신용 회복중 대출 신용불량자 카드와 탈출 방법 단계별로 알아보기

대출도 안되고, 신용카드 발급도 안되며, 통장에 돈이 들어와도 빠져나가는 곳이 더 많아집니다. 그렇게 신용불량자가 되면서 그 무게감을 그대로 삶에 전달됩니다. 신용불량을 원하는 사람은 없습니다. 하지만 신용 회복 중 대출을 받아야 하는 경우 신용불량자 카드 및 탈출 방법에 대해서 알아보며 현재 무엇을 해야 하는지 체크해 보겠습니다. 

 

신용 회복

 

목차

1. 신용불량자란?
2. 나의 현재 위치는?
3. 연체 60일 미만인 경우
4. 채무 조정의 시작
5. 성실 상환 6개월
6. 성실 상환 2년
7. 신불자의 신용카드
8. 유의사항
9. 정부지원 불가능한 경우
10. 신용 회복

 

 

 

 

신용불량자

신용불량자는 단순히 신용이 나쁜 사람이 아닌 대출금 혹은 신용카드 이용금액을 3개월 이상 연체 했을 경우 공식적으로 금융거래가 제한됩니다. 연체기간별로 단순 연체, 위험 신호, 임박, 신불자가 되는데 30일 미만의 경우 즉시 상환으로 회복되며 60일 미만은 정부지원 신청이 가능하지만 60일이 넘어가는 순간부터 위험하며 90일이 넘어가면 채무 조정 절차가 시작됩니다. 

 

햇살론

 

최근 6개월 연체일이 60일 미만이고 최근 6개월 연체 횟수가 6회 미만인 경우 그리고 재직, 사업 기간 3개월 이상에 개인 회생 중 재직 또는 연금 수령 확인 시 가능합니다. 서민금융콜센터 및 1397에 전화해서 신청 가능 여부를 파악해야 합니다.

 

 

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만약 90일이 넘었다면 채무조정이 시작됩니다. 이때 신용회복위원회를 통해서 채무 조정을 신청하면 채권자 독촉이 멈추고, 상환 계획이 재설계됩니다. 이자 감면, 원금 일부 감면으로 실제 갚아야 할 금액이 줄어들고, 월 상환액이 감당 가능한 수준으로 조정됩니다.

 

성실 상환

채무 조정 이후 6개월을 버텼다면 정부지원 대출이 가능한데, 아래와 같이 대출 한도로 가능합니다

6개월 이상	비대면 간편대출	500만 원
6~8개월	성실상환자 대출	200만 원
9~11개월	성실상환자 대출	300만 원
9개월 이상	국민행복기금 소액대출	500만 원
12~23개월	성실상환자 대출	1,000만 원
24개월 이상	성실상환자 대출	1,500만 원

 

성실 상환자 대출의 경우 금리는 연 2.0~4.0%이며 최대 5년에 원리금 균등 분할로 가능합니다. 추가로 가능한 대출에 대해서도 확인해 보겠습니다

 

신용 회복 중 대출

개인 회생 인가자 대출

• 대상: 변제금 1회 이상 납입, 만 20세 이상
• 고용: 직장인, 프리랜서, 사업자, 아르바이트, 주부 모두 가능
• 한도: 최대 700만 원
• 금리: 연 4.0% 이내
• 상환: 최대 5년에 원리금 균등 상환

 

채무 조정 연계 신용 대출

• 대상: 개인 회생 인가 후 20개월 이상 상환자, 파산 면책 후 6개월 경과자
• 연소득: 1,200만 원 이상
• 한도: 최대 3000만 원
• 금리: 12.9~19.9%

 

미소금융 재기자금 123

• 한도: 2,000만 원
• 금리: 연 4.5%
• 기간: 최대 6년

 

햇살론 카드

국민, 롯데, 신한, 우리, 하나, 비씨, 삼성, 현대사에서 발급 가능하며 나이스 혹은 KCB 평점 하위 10%입니다. 가처분 소득 연 600만 원 이상 증빙이며 한도는 200만 원이고 필수 교육으로 서민금융 교육 포털 햇살론 카드 교육 3시간 이상 들어야 합니다. 

 

다만 카드 대출 및 유흥, 사행업종 이용 제한되며 1인 1 카드만 발급받을 수 있습니다. 카드사 직접 신청이 아닌 서민금융진흥원 보증 신청- 보증서 발급- 카드사 신청 순서입니다. 

 

 

 

정부 지원 대출

많은 분들이 여기서 작업 대출을 알아보는데 절대 하면 안 되며 수수료가 20~50%는 되고 적발 시에는 최대 12년 금융거래도 불가능합니다. 당연히 정부지원 대출을 알아봐야 하지만 이것이 불가능하다면 다른 방법이 있습니다

 

• 자동차 담보 대출: 본인 명의 차량으로 최대 300만 원 가능하며 차량 가치에 따라 한도가 달라집니다
• IT 전당포 소액 담보 대출: 귀금속, 명품 가방, 시계, 전자제품, 악기로 소액 담보 대출 가능합니다
• 합법 대부 업체: 금융 감독원 등록 대부 업체 통합 조회를 하며 대표자명, 주소, 전화번호, 등록증 번호를 확인해야 하고 법정 금리를 최고로 넘지 않은지 확인해야 합니다

 

정리

연체 60일 미만	햇살론 긴급 신청
채무조정 시작	독촉 중단, 상환 계획 재설계
성실상환 6개월	비대면 간편대출 500만 원, 성실상환자 대출 200만 원
성실상환 9개월	국민행복기금 소액대출 500만 원, 300만 원 한도
성실상환 12개월	성실상환자 대출 1,000만 원, 햇살론 카드 신청
성실상환 20개월	채무조정 연계 신용대출 최대 3,000만 원
성실상환 24개월	성실상환자 대출 1,500만 원, 신용점수 본격 회복
상환 완료	일반 금융권 복귀

 

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신용불량자로서 무게감은 있지만 포기하지 않고 회복해 나가는 것이 중요합니다.