신용등급 조회 불이익? 삭제 방법 및 산정시 달라지는 내용 총정리

대출을 신청하려면 필수로 거치는 과정이 바로 신용조회입니다. 하지만 많은 분들이 “신용등급 조회를 자주 하면 신용점수가 떨어지는 건 아닐까?” 하는 걱정을 하곤 합니다. 실제로 과거에는 그런 우려가 사실이었지만, 지금은 그렇지 않습니다. 이 글에서는 신용조회 기록이 신용점수에 미치는 영향과 신용등급이 하락하는 진짜 이유를 쉽게 설명해 드리겠습니다.

 

신용등급 조회

 

 

 

 

결론부터 말하자면, 신용조회 자체로 신용등급이 하락하지 않습니다. 2011년 4월 이후 신용평가 방식이 변경되면서, 신용조회 건수는 신용점수 산정에 반영되지 않도록 개선되었습니다. 다만 주의할 점은 있습니다.

 

신용조회를 하면 기록은 남기 때문에, 이를 통해 ‘대출을 동시진행하려는 것 아닌가’라는 의심을 받을 수 있습니다. 이런 경우 대출 심사에서 거절될 수 있어 사전에 대출 일정 조율이 필요합니다.

 

 

신용평가 기준

현행 신용평가 체계에서는 다음과 같은 변화가 반영되어 있습니다:

• 신용조회 횟수는 신용점수에 반영되지 않음
• 10만원 미만 연체정보는 신용등급 산정 시 반영되지 않음
• 90일 미만 연체 기록의 반영 기간이 5년 → 3년으로 단축
• 총부채 규모, 신용 거래 이력의 반영 비중 확대

즉, 단기 연체나 소액 연체보다 장기적인 신용 사용 습관과 금융 이력이 더 중요하게 반영됩니다.

 

동시 진행

많은 분들이 금리 비교를 위해 여러 금융사에 신용조회를 요청합니다. 이때 신용정보망에 다른 금융사의 조회 기록이 반영되기 전에 대출을 동시다발적으로 실행하는 경우가 있습니다. 이를 ‘동시진행’이라고 하며, 금융사에서는 부실 가능성이 높다고 판단해 대출 승인을 거절할 수 있습니다. 대출 비교는 신청 2~3주 전에 충분히 하고, 실제 대출은 한 곳에만 신청하세요.

 

신용 무료 조회

자신의 신용상태를 확인하고 싶다면 다음 방법을 활용하세요:

• 크레딧포유 (한국신용정보원): 무료로 연 3회 조회 가능
• → 공공정보, 대출정보, 카드 발급 내역, 연체기록 확인 가능
• 나이스(NICE), 올크레딧(KCB) 등 민간 신용평가사: 연 3회 무료, 그 외 유료

민간업체에서는 3개월 미만의 단기 연체 정보까지 상세하게 확인할 수 있습니다.

 

기록

 

① 금융사에 직접 요청

• 금융기관 또는 신용평가기관에 신청서 및 신분증, 등본 등을 제출
• 1년 이내의 조회 기록 삭제 가능

② 크레딧포유 이용

• 사이트 접속 → 본인 인증 후 ‘신용정보제공사실 삭제’ 메뉴 이용
• 최근 1년 내 조회 기록 삭제 가능

 

 

 

신용등급 조회 불이익

 

신용조회 자체는 영향이 없지만, 다음의 경우는 신용점수 하락에 직접적인 영향을 줍니다.

 

1. 카드론·현금서비스 자주 이용

심사 없는 간편 대출로 분류되며, 현금 유동성이 낮은 사람으로 평가돼 점수에 불이익이 큽니다.

 

2. 연체

가장 큰 신용점수 하락 요인입니다. 연체가 발생하면 즉시 기록되며, 연체 기간이 누적될수록 평가가 나빠집니다.

3. 단기간 신용카드 다수 발급

카드 개수 자체는 문제가 아니지만, 짧은 기간 내 여러 장을 발급받는 경우 급한 자금 사정이 있는 것으로 간주되어 신용도에 부정적 영향을 줄 수 있습니다.

 

기록 보존

 

 

구분	기록 보존 기간
50만원 이상 연체, 대지급, 부도	5년
50만원 이상 3개월 연체	3년
면책, 개인회생, 신용회복	2~5년

 

 

금융권	기관 종류	장점	단점
1금융권	시중은행, 인터넷은행	낮은 금리, 신용점수 영향 적음	심사 까다로움
2금융권	저축은행, 카드사, 캐피탈 등	저신용자도 가능	금리 높고 신용도 영향 큼
3금융권	대부업, P2P	신용에 관계없이 가능	매우 높은 금리, 신용점수 급하락

 

 

 

신용

카카오뱅크 청년전세자금 대출 비교 분석 자격, 금리, 조건, 신청 총정리

 

신용카드 소지자 대출 9가지 상품 총정리 무직자 및 전업주부 이용

 

P2P 대출 뜻 거래 방법 문제점 총정리 개인과 개인을 연결하다

 

신용조회를 자주 해도 신용등급은 떨어지지 않습니다. 하지만 카드론·현금서비스 과도 사용, 단기 대출 남발, 그리고 무엇보다 연체는 직접적인 신용 하락의 원인이 됩니다. 연체만 피한다면, 다양한 금융 거래가 신용등급에 큰 영향을 미치지 않습니다. 계획적으로 금융활동을 한다면 누구나 신용점수를 안정적으로 관리할 수 있습니다.